深受银行青睐的,原来是这些企业!
经验分享
0
0
收藏
深受银行青睐的,原来是这些企业!
2024-01-31 · 蓝莓企服

年关将近,很多企业都面临资金压力,申请贷款成为了很多企业的不二之选。然而,一些企业很容易就申请到贷款,而有一些企业,虽然表面“光鲜亮丽”,却多次申请被拒。这是为何?在申请贷款时,银行更青睐哪些企业呢?

01经营状况良好的企业

银行每天都在风险与利益之间周旋,能否规避风险,把钱合理合法贷出去,也是衡量银行是否会亏损的一个重要指标。所以在放贷时银行首先就会把生产经营状况不佳、没有发展前景、即将被淘汰的企业剔除掉,之后在挑选出有信誉、有发展潜力的企业进行“投资”,所以贷前审核时,银行会特别关注企业的经营发展状况,希望能和有发展能力的企业实现互惠共赢的目标。

02股东关系清晰、无多元化投资的企业

银行最怕贷款被挪作他用,有些企业有一堆多元化的对外投资,银行很难搞清楚其贷款的最终去向,万一投向一个贷款资金不允许使用的领域,银行就开始提心了。同时,因为投资方向过多导致贷款企业被其他投资项目拖累,这时银行就开始吊胆了。因此,股东关系清晰,没有太多多元化的投资项目及投资领域的实业型企业,恰恰是银行比较喜欢的。

03财务报表完整规范的企业

企业要财务规范、账目清楚,没有关联交易。在财务处理上,小微企业有天然的问题。大多小微企业普遍两套报表,也就是内外两套账:为了贷款,把报表进行了美化,把一些现金销售的收入在给银行的报表上做了体现;为了避税,又把这些现金销售从给税务的报表上剔除。这种一个公司两套报表、内外两套账目的模式是银行比较忌讳的。

企业若想顺利获贷,需要有一套完整规范的财务报表,由于它能表明企业的管理是否规范。一个规范的企业申请贷款,相信银行不会太犹豫。

04资产负债比合理的企业

一般来说,银行会通过计算企业的资产负债比来看企业的财务情况,为银行的资金上一把安全锁。如果企业的资产负债比高于70%,那就意味着企业的风险很大,偿还能力较低,如果企业的资产负债比超过100%,那就证明企业已是资不抵债的情况,银行是万万不会把钱贷给这种企业的,如果想要成功申贷,就要证明你企业的资产负债比在合理的范围之内,证明自己有偿还能力。

债务越多,还款压力越大,将来还款逾期的可能性就越大,所以银行希望企业的负债随着经营的变化越来越少,负债少的企业自然就容易被青睐!

05有较强还款能力的企业

如果企业能够提供房产或是其他资金证明,并且生产经营状况良好,那银行就会认为该企业有较强的还款能力,更乐意为其发放贷款。因为为这类企业放款,银行无需担心贷款无法顺利回收。

另外,在贷款过程中,好多企业财务报表信息混乱没有依据,导致银行看不懂。为了更顺畅地拿到贷款,小蓝提醒中小企业在经营中注意以下两点:

一是养成良好的制表习惯,尽量多使用银行结算账户进行资金往来,留下交易流水,这样也方便银行对企业真实经营情况、资金走向进行直观分析;

二是注意其他经营信息的积累,注意收集如电表、水表、海关报表、进货出货表等能真实记录企业生产规模、生产情况的“硬信息”。

06借款用途合理的企业

企业申请贷款时的借款用途也是银行考察的指标之一,只有让银行知道你用这笔钱是来干嘛的,银行才会放心把钱贷给你,一般来说银行会根据企业的贷款用途来决定贷与不贷,贷多贷少,期限长短、利率高低等。

企业经营贷款用途仅限于企业主在投资经营过程中的正常资金需求,比如购置生产经营设备、进货采购、支付房屋租金、办公场地装修等,如果企业的资金用途不在企业营业执照的经营范围之内,那么银行只能冷面朝天,选择坚决拒贷。

需要注意,在填写贷款用途时,企业必须要秉持诚实守信的原则去填写。如果提供虚假贷款用途,提供虚假资料,那么有可能会被关进银行的“小黑屋”终身拒贷,情节严重的还有可能被冠以“贷款诈骗罪”论处。

以上是比较深受银行青睐的企业,相对来说贷款会容易一些,但也不代表这些企业申请贷款就一定成功,这还要综合考虑企业的实际情况。企业要想申请成功贷款,除了优化自身的企业资质之外,还需做好贷款规划,选择合适自己的产品,才能大大提高通过率!

在不确定自己想要申请哪款金融产品时,可以借助蓝莓一站式企业服务平台上的“金融产品精准匹配”工具,上传企业财报、流水和纳税申报表,就能快速筛选出合适的产品。扫一扫下方二维码,快来试试看吧!

评论 0
请先 后发表评论

暂无数据

联系方式
咨询热线 0755-82557072
邮箱地址 cnskbb@cnzryx.com
公司地址 深圳市福田区上梅林卓悦汇二期A座1604
关注我们
蓝莓公众号
蓝莓公众号
蓝莓小程序
蓝莓小程序
深圳市中壬速客信息技术有限公司版权所有 CopyRight © 2019 Shenzhen ZhongRenSuKe Information Technology Co.,Ltd All Rights Reserved 粤ICP备2021065568号
新手指引
个人中心
帮助中心
联系客服
关注我们
回到顶部