征信常见的五大误区!你了解几个?
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征信常见的五大误区!你了解几个?
2024-05-27 · 蓝莓企服

大家对“征信”这个词应该都不陌生了吧?现在征信已成为我们申请贷款时不可或缺的重要参考。不过,仍有许多人对征信存在着不少误解,这些误区有时会让人们错失难得的贷款机遇。为了帮助大家更好地认识和理解征信,我们为大家讲述五个关于征信的常见误区,看看有没有你不懂的!


误区一:什么都不做,逾期记录5年后会自动消失?

答案是【不会自动消失】

逾期记录并不会在5年后自动清除,其消失的前提是必须还清所有的逾期债务以及罚息。根据有关法规,个人不良信息在征信机构的存档期限为五年,这个五年的计算是从不良行为或事件发生并终止的那一刻开始的。当存档期满五年后,这些信息应当被删除。

此外,如果是因为银行的疏忽,如系统更新、年费调整未进行及时告知,或者账单未能如期送达等导致的用户逾期,用户是有权提出异议申请的,通过这种方式,可以有可能取消因银行过失而产生的逾期记录。


误区二:有不良信用记录,就肯定没法贷款?

 答案是【不一定】

许多人误以为一旦有了不良信用记录,就再也无法获得贷款,这其实是个常见的误解。的确,不良记录会对贷款审批过程产生影响,但这绝非贷款审批的唯一考量。

平台在审批时,会综合评估申请人的整体财务状况,包括收入水平、债务占比、工作稳定性等多个维度。具体来说,如果申请人在过去两年内逾期未超过6次,且没有出现过连续90天的逾期情况,那么贷款申请仍然有望得到批准。若能进一步提供其他材料以证明自己的偿债能力,那么贷款成功的机会将会大大增加。

此外,可以运用专业的融资服务平台,比如蓝莓企服会通过测评+匹配的方式,快速帮助企业找到适配的融资产品和方案,实现高效融资。


误区三:征信记录查询越多,贷款越难? 

答案是【分情况】

征信查询包含两种类型:“硬查询”与“软查询”。硬查询主要是指由金融机构进行的查询,如信用卡审批、贷款审批、融资审批以及担保资格审查等记录。

频繁的硬查询会对贷款结果造成一定影响。尽管不同的贷款机构对于查询的次数没有固定的标准,但通常建议3个月内的硬查询次数不应超过3次,半年内不超过9次。若短期内因贷款审批等原因被机构频繁查询,银行可能会认为你的财务状况紧张,履约能力受到质疑,进而对你的信用评级产生不利影响。

相对而言,软查询即你自己主动查询信用记录的行为,这种查询方式既不会影响你的信用评分,也不会对贷款产生任何影响。


误区四、没贷款没信用卡的征信,就是好征信? 

答案是【错误的!】

在信贷领域,那些没有任何贷款和信用卡记录的人被称为“白户”。这类人群在申请贷款时,由于贷款机构难以评估他们的还款意愿,因此会面临更大的申请难度。贷款机构为了规避风险,往往会对此类申请者持更为审慎的态度。

为了日后能够更顺畅地申请贷款,建议大家考虑申请一张信用卡或者办理一笔小额贷款,并养成按时还款的良好习惯。这样一来,可以逐渐积累起优秀的信用记录,从而提升自己在贷款机构眼中的信用等级。


误区五、只要不逾期,征信就不会坏?

答案是【不一定!】

随着征信体系的日益完善,尤其是新版征信系统的推出,越来越多的公共缴费项目,如逃票记录、水电费缴纳情况等,都被纳入了征信的考量范围。

此外,为他人提供担保这样的行为也同样会在征信上有所体现,若被担保人出现逾期等情况,担保人的征信也会受到相应的影响。值得注意的是,一些公共场所的不文明行为,例如“高铁霸座”,现在也会被记录在个人征信之中。在贷款过程中,征信已经成为了一个至关重要的参考因素。然而,关于征信的诸多误区也值得我们关注和澄清。

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