贷款的还款方式种类繁多，比较常见的有先息后本、等额本金、等额本息等。这些还款方式每个月的还款金额不同，同时要还的总贷款利息也是不同的。

贷款利息大家都关心，但是你知道是怎么计算的吗？本期小蓝为大家简单讲讲。

利率按照贷款期限可以分为日利率、月利率、年利率等。

具体换算方式是这样的：年利率=月利率*12=日利率*360

咱们平时看到的贷款产品上的利率基本都是年化利率，一般会在很醒目的位置上标明年化利率xx%，这是因为目前中国人民银行明确规定，所有的贷款产品都应该明示贷款年化利率，贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本（包括利息及与贷款直接相关的各类费用）与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。

大家在贷款时要特别注意利率的呈现形式，看清楚写的是日利率、月利率还是年利率。

举个例子，如果一个网贷产品的日利率为万分之五，即0.05%，看起来是不是给人一种利息很少的错觉？但是当你按照上面的计算公式换算成年化利率，就是0.05%*360=18%。这样你会发现，贷款利率并非想象中的那么低。

搞清楚利率之间的换算之后，我们就可以开始计算利息了。要特别注意的一点就是，上述所说的利率均为名义利率，实际利率会根据还款方式的选择有所不同。

为了方便大家对比，给大家举个相同的例子：借款50万，3年还清，年化利率5%，都为按月还款。大家可以对比看看三种还款方式有何不同。

选择先息后本这种还款方式，每个月只需要还清利息，到期一次性偿还本金。

计算公式为：每月还款利息=贷款金额*月利率

在这个例子里，每月还款利息=50万*（5%÷12）=2083.33元

三年期到期需要偿还利息2083.33*36个月=75000元，本息和共50万+7.5万=57.5万元

等额本金是将本金等分，每个月偿还同等金额的本金，以及剩余贷款在该月所产生的利息。

计算公式为：每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金-已归还本金累计额）*每月利率

3年利息共38541.67元，还款总额为538541.67元

等额本息在还款期内每个月偿还的贷款（包括本金和利息）是相同的，其中偿还的利息逐月递减，偿还的本金逐月递增。

等额本息的计算公式是这样的：

每月还款金额=[月利率*贷款本金*（月利率+1）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数-1）]

代入具体的例子

月利率=5%/12=0.42%

每月还款金额=[500000*0.42% *（1+0.42%）^36]÷[(1+0.42%)^36-1)] =14985.45元

整个还款周期共需要还贷款14985.45*36=539476.15元