银保监会:银行面临不良贷款反弹压力,要提前做好应对准备
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银保监会:银行面临不良贷款反弹压力,要提前做好应对准备
2022-05-18 · 蓝莓企服

通过扩大信贷规模、延期还本付息等方式,许多受疫情影响的企业特别是中小微企业得到了资金流的支持。但近一段时间,疫情反复给中小微企业经营带来了挑战。市场也在关注,延期还本付息贷款多少将劣变为不良?目前企业贷款的风险敞口到底有多大?

5月18日,在国新办支持中小企业纾困解难健康发展有关情况吹风会上,银保监会普惠金融部负责人毛红军称,我们关注到,近期疫情对经济运行造成了较大冲击,一些受疫情影响严重的地区、行业的小微企业停工停产时间较长,经营收入不稳定,难以按期偿还银行贷款,银行客观上确实面临一定的不良贷款反弹压力。

“要辩证地看这个问题,大家都知道,经济决定金融,小微企业是实体经济重要的组成部分,承载着广大就业,引导银行业为小微企业纾困解难,帮助小微企业应对这种短期的冲击,稳定宏观经济大盘、稳住就业,才能从根本上保住业务基本盘,筑牢银行业发展的根基。所以从长远上看,也就确保了信贷资产的质量。”毛红军强调。




初步统计,截至2022年4月末,银行业普惠型小微企业贷款不良余额4476.21亿元,不良率是2.18%,较年初持平。

“总体上看,在普惠型小微企业贷款快速增长的情况下,信用风险是可控的。”据介绍,目前整个银行业不良贷款率是1.82%,保持在合理水平,银行业拨备余额7.4万亿元,拨备覆盖率达到了197.5%。

我国银行业的稳健运行,较强的风险抵御能力也为发挥监管逆周期作用、为小微企业纾困解难提供了政策空间。

今年以来,在加力帮扶中小微企业纾困解难若干措施中,多条含金量高的政策措施出炉,扩增量,保持对小微企业的信贷增量支持;稳存量,缓解困难企业的贷款周转难题;强保障,帮助市场主体更好应对风险。

4月8日,银保监会发布《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》指出,银行业金融机构要做好延期还本付息政策接续和贷款期限管理。进一步推广“随借随还”模式,加大续贷政策落实力度,主动跟进小微企业融资需求,对符合续贷条件的正常类小微企业贷款积极给予支持;对确有还款意愿和吸纳就业能力、存在临时性经营困难的小微企业,统筹考虑展期、重组等手段,按照市场化原则自主协商贷款还本付息方式。




“前两年,我们实行了延期还本付息政策,对支持中小微企业应对疫情冲击发挥了很好的作用。今年,我们看到许多中小微企业受疫情多点散发的影响,生产经营困难加剧,特别是3、4月份,反映在银行端,小微企业有效需求不足的现象是客观存在的。”毛红军称,为了帮助小微企业渡过难关,银保监会提出银行要合理采用续贷、贷款展期、调整还款安排等方式予以支持,避免出现抽贷、断贷。

毛红军表示,为了激发银行的动力,同时保护企业征信记录,银保监会特别出台了一项重要的配套政策,对2022年被列为中高风险地区所在地市级行政区域内的困难行业,包括餐饮、零售、文化、旅游、交通运输、制造业,在2022年底前到期的普惠型小微企业贷款,银行如果办理贷款展期和调整还款安排,应坚持实质性风险判断,不单独因疫情因素下调贷款风险分类,不影响征信记录,免收罚息。

毛红军指出,下一步,银保监会将统筹疫情防控和经济发展,监管政策靠前发力,助力有效稳定经济大盘,同时将督促银行业对未来可能暴露的不良贷款提前做好应对准备,做实资产分类,拓宽不良贷款处置渠道,加大处置力度。

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