小微企业贷款,做好这10点更容易通过
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小微企业贷款,做好这10点更容易通过
2022-06-10 · 蓝莓企服

在我国小微企业分量很重,无论是从GDP、税收、市场占比、就业保障等方面看,小微企业都有举足轻重的地位。但对于小微型企业来说,融资依旧困难、融资需求很难得到满足,因为商业银行的风控体系不利于小微型企业贷款。

那么,小微企业贷款在经营中,做好哪方面的事情有助于成功贷款呢?

我们都知道,企业贷款融资向商业银行提交申请时,商业银行会对企业征信、财税、贷款人征信等各方面详细审核。小微企业在贷款时要清晰了解自身情况,了解商业银行以及产品要求,这样才能提高审批的成功率,下面说说小微型企业贷款需要注意的方面。

01、企业信息的变更

这里主要是指股东或者法人的变更,通常来说,申请信用贷款的小微型企业一年之内的法人不可存在变更情况,有些银行只要求半年无变更。

02、企业的盈利能力

办理信用贷款的企业,净利率必须是正值。

03、逾期欠税

如果企业逾期欠税,会被记录在税务系统中,在贷款时,银行会在还款意愿方面对企业扣分,有的商业银行要求企业不能有欠税未处理的行为,逾期欠税不超过一定次数。

04、缴税等级

贷款企业纳税等级分为A级、B级、M级、C级、D级一般企业纳税等级为A、B级,所有银行都可以做。纳税等级为C、M级的,个别银行可以做,但会将利率上调,如果纳税等级为D级,基本上是申请不了的。

05、上下游情况

贷款银行会看企业的客户是否优质,产业链上下游、行业是否稳定是很重要的衡量标准,上下游如果有上市公司、国企或政府,是贷款的加分项。

06、行业地域性

如果贷款的企业处于整体信誉度不高的行业,或者是地区,贷款会很困难。

07、所属行业

许多银行都不受理金融、娱乐、房地产等行业的贷款,愿意放款给实体制造业。

08、企业债务状况

负债方面,通常银行规定负债比不能达到60%~70%,而许多银行会将负债500万当成分界线,负债如果超过500万,通过率不高。

09、财务指标

主要是企业的营业额,可以通过纳税开票或者流水来评估,通常银行都设置有最低标准,且要求营业额不能有明显下滑。

10、企业的诉讼或违法情况

企业税收如果违法,或者有经济诉讼,情况严重时,贷款会被否决。

一家小微企业如果规避了以上10点内容,资质相对来讲是不错的,去银行申请贷款基本就没问题了。

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