小微企业如何选择适合自己的融资产品?
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小微企业如何选择适合自己的融资产品?
2022-08-02 · 蓝莓企服

今年以来,为缓解中小微企业经营压力,我国出台了多项金融扶持政策。银保监会数据显示,5月末,全国用于小微企业的贷款余额是54.2万亿元,其中普惠型小微企业贷款余额20.8万亿元,同比增长22%,比各项贷款的增速高11个百分点。根据企业的不同需求,各大银行和金融机构还推出“宜游贷”“民宿贷”“农家乐贷”“火锅贷”“冷链e贷”等多种产品,助力实体经济发展。

那么,面对这么多的融资产品,小微企业应该如何选择适合自己的融资产品呢?

1.了解融资产品的利息

在融资贷款之前,企业很有必要了解清楚产品的利息,因为利息的高低会影响还款。大家在对比产品时需要了解产品的贷款额度以及贷款利息,除此之外,还要了解不同还款方式所产生的贷款利息。

目前常见的贷款方式有企业贷款、抵押贷款、公积金贷款和信用贷款。其中,虽然信用贷款的利息偏高一些,但不需要提供抵押物,比较适合大多数小微企业;其它的贷款方式也各有利弊,大家可根据实际情况进行选择。

2.明确融资的用途

借款人在申请融资前必须要明确其用途,千万不要盲目申请。如果借款人想短期贷款应急的话,比如这笔贷款用于支付员工的工资的话,那么申请贷款的期限不需要太长,大概在两个月左右,可以选择贷款期限比较短的产品。

如果借款人想要投资某一个项目,项目使用的贷款周期比较长,一般都在两年以上。那么,借款人在挑选的时候就需要选择两年以上的贷款产品,同时也要确定贷款的月供是否超出了自己的能力范围。

3.企业要做自身资质评估

很多人由于对企业自身的评估不准确,申请多家银行贷款被拒,这不仅影响了贷款的进度,还白白浪费很多时间。虽然银行推出的贷款产品有很多相似之处,但不同的银行对借款人的要求是不同的。借款人必须从自身实际情况出发,根据企业的资质来筛选贷款产品

贷款产品对于借款人的要求都有不同,有的需要看企业的经营年份、股东占比、行业类别,不同的产品对企业的营业收入、负债、纳税等数据也有不同的要求,所以借款人需要仔细了解自身的资质,选择符合自身资质门槛的产品来申请,成功率更高。

在蓝莓企服平台,企业可自行进行资质评估。仅需上传财务报表、流水、纳税申报表,即可得出该企业未来30-90天内的安全现金流区间值,也就是企业的安全可贷额度,并进一步输出企业债权评测报告,了解到自身的资质,为后期融资做准备。

▲上传资料后可查看企业的安全可贷额度

4.学会筛选融资产品

按贷款金额可分为信用贷款和抵押贷款,前者是以借款人信誉发放的贷款,不需要提供抵押物担保;后者则要求借款方提供一定的抵押物作为贷款的担保,以保证贷款的到期偿还。

若按贷款年限来筛选贷款产品,贷款产品的年限是1到5年,就属于信用贷款产品,只要凭借着自己的良好信用,就可以在银行申请到。贷款产品的年限是5到20年,就属于抵押贷款。

若按贷款的放款速度来筛选,银行信用类贷款的放款速度比较快,基本上当天就可以放款。如果选择的是银行抵押贷款,就需要根据银行贷款产品的情况,进一步确定审核的时间,大概需要3-10天的时间。

筛选融资产品时,也要充分分析个人用款需求点、资金用途、借款额度、还款方式、放款时间、利息等。若不懂如何筛选融资产品的话,企业可以选择蓝莓企服平台,先测评后匹配再融资,快速筛选到合适的产品,也大大提高融资的成功率和效率。

企业可通过蓝莓平台内置的PVE债权评测系统进行企业信贷评测,评测得出的结果再通过蓝莓智能匹配系统,一键匹配到合适的融资产品,在收到用户申请后,金融机构工作人员可立即收到响应,跟进完成后续的融资操作为小微企业筛选融资产品、成功申请融资提供高效便捷的条件。

▲企业可在蓝莓企服平台上匹配融资产品

最后,希望大家都可以选到适合企业自身的融资产品,成功获得融资,助力经济快速健康发展。


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