负债率=每月还款额/月收入。负债率主要目的是看你是否有足够的能力偿还债务。说简单点，就是家庭对外的欠款，比如购房、购车的贷款，刷信用卡消费的未还账单等等。

不同的银行对负债率的要求不一样，有的银行不介意信用卡的负债率高，但是一部分银行在审核资料时，都要查看个人的负债率的。一般来说最好不要超过70%，不然申请信用卡时容易被拒。

负债率过高，那么所要偿还的债务就越多，相应的逾期还款甚至是坏账的风险也就越高，所以，银行不愿意为负债率过高的人提供更多的信贷服务。负债率过高怎么办呢？今天小蓝分享几个解决办法：

在个人征信报告中，对个人征信的负债部分描述主要包括3个部分：信用卡、购房贷款和其他，其中，购房贷款你没办法隐形，你能够积极处理的主要就是：信用卡负债部分。

一般普通人，建议信用卡持卡数量不超过5张为宜，如果你收入没有太高，又同时拥有太多正使用的信用卡，所有信用卡总授信额度与你还款能力高度不匹配，系统会认为有还款风险。

因此在你有重大决策需贷款时，建议你适当注销一些不常用多币种卡，将总授信额度控制在合理范围。当然，资金充裕者除外。

信用卡销户和销卡的区别

● 销户：指注销在同一家银行的所有账户。如果你的名下有几张信用卡，销户后所有的信用卡都会被注销。

● 销卡：指对个人名下的单张信用卡进行注销。简单来说就是将你的那张信用卡注销，但是你的账户还在。

什么是信用卡的“零账单”？ 

简单来说，零账单的意思是：不管此前刷卡了多少金额，一旦到了账单日前一天，将信用卡欠款全部还清，这样第二天账单日到了，你本期的信用卡账单已经提前全部还清了，本期应还款金额就变成了0。 即这样操作可以短期快速降低负债率，甚至让个人征信“变好”的效果。

当然，此方法也只是解决燃眉之急，偶尔应急使用一二次即可，不建议长期使用。

如果想申请该行的信用卡，降低负债率的方法之一，就是增加资产，即向申请卡的银行储蓄一笔短期的大额资金。 即增加资产总额来降低负债率的办法。 比如之前资产为20万元，欠债10万元，那么之前负债率为50%。现在存一笔大额资金假如为10万元，那么现在的总资产为30万元，负债为10万元，最终负债率变成10万元/30万元=33.3%。 此方法也是短期操作建议，具体看不同的银行而定。 

如果一张额度10万的信用卡，如果刷了10万，那他负债就是10万，如果把这10万进行账单分期，分12期，那他的负债就是每期的还款金额了。

如果个人的贷款或信用卡的单日账单金额较大，可以选择分期偿还，通过分期偿还的方式，降低短期内的还款额，从而降低资产负债比。但是，如果多次分期付款，也会被判定为高负债。所以，建议大家还是尽早还款，这样可以减少个人信用报告中的负债数额，也可以有效地降低负债率。

如果准备申请房贷、车贷等大额贷款，那么尽量在申贷前的半年内不要频繁去申请信用卡或者网贷，也不要在多个平台上查看自己的信用额度，硬查询过多容易把征信变“花”，这些记录都会一一上传到征信报告上，银行看到你这么多的申请记录，也会觉得你负债过高，对大家的贷款申请产生一定的影响。

还有一种情况是给别人做“担保”，也会在征信报告里有所体现。申请贷款时，银行也会参考，如果你有大额“担保”，可能会被认为风险过高。